- Economía
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por Redacción RPP
Actualizado el 18 de Set, 2026 7:51 pmLas Coopac deberán revisar las deudas que sus socios mantienen con otras entidades, sus cuotas mensuales y sus ingresos disponibles antes de otorgar nuevos préstamos.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó nuevas reglas para que las cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a captar recursos del público (Coopac) gestionen el riesgo de sobreendeudamiento de sus socios.
El nuevo reglamento, aprobado mediante la Resolución SBS 02292-2026 establece estándares mínimos que deberán aplicar las cooperativas para determinar si una persona tiene capacidad para asumir un nuevo préstamo.
El objetivo, según la SBS, es promover un crecimiento responsable y sostenible de los créditos otorgados por las Coopac, tomando como criterio central la capacidad de pago de los socios.
¿Qué deberán revisar las cooperativas antes de dar un préstamo?
Uno de los principales cambios es que las Coopac deberán identificar el nivel de endeudamiento total del socio. Esto incluye no solo las obligaciones que mantiene con la propia cooperativa, sino también los créditos que tenga con otras empresas del sistema financiero y cooperativo.
Para ello, deberán utilizar información interna y externa, como centrales de riesgo u otras fuentes disponibles, de acuerdo con su tamaño y complejidad. También deberán considerar las cuotas de las distintas obligaciones del socio y, cuando corresponda, las de su cónyuge si sus ingresos son incluidos en la evaluación crediticia.
En el caso de quienes tienen créditos para microempresa y pequeña empresa, la evaluación deberá considerar además el endeudamiento personal y familiar cuando los familiares formen parte activa del negocio.
Otro elemento que deberán tomar en cuenta es cuántas entidades financieras o Coopac le han otorgado créditos al socio.
La nueva norma establece al ratio de capacidad de pago un factor determinante para decidir si se otorga un nuevo préstamo. Este indicador compara las obligaciones financieras del socio con sus ingresos netos disponibles. Para calcular estos últimos, se deben descontar de los ingresos los gastos personales y familiares, los costos del negocio, así como impuestos y otros descuentos legales que correspondan.
Por ejemplo, si una persona tiene ingresos mensuales de S/3.000, pero ya destina una parte importante de ese dinero al pago de préstamos y además tiene gastos personales y familiares, la cooperativa deberá evaluar cuánto dinero le queda realmente disponible antes de aprobarle otra deuda.
La norma establece que las Coopac no deben otorgar un nuevo crédito cuando el socio supere los límites de capacidad de pago definidos en la metodología de riesgo de la propia cooperativa.
¿Qué pasa si una persona ya está sobreendeudada?
Las obligaciones de las cooperativas no terminan con la aprobación del préstamo. También deberán hacer seguimiento a la evolución financiera de sus socios para detectar si alguno entra posteriormente en una situación de sobreendeudamiento.
Si se identifica un mayor riesgo, la cooperativa podrá adoptar medidas preventivas o correctivas, como restringir o condicionar nuevos créditos, realizar una evaluación financiera más completa o aplicar un seguimiento reforzado.
La SBS señala que esta vigilancia busca identificar oportunamente cambios en la situación financiera y en el nivel de endeudamiento de los socios.
Las cooperativas tendrán plazos diferenciados para adecuarse a la nueva normativa. Las Coopac de Nivel 3 y las de Nivel 2 con activos superiores a 32.200 UIT tendrán plazo hasta el 31 de marzo de 2027.
Las Coopac de Nivel 2 con activos iguales o menores a 32,200 UIT tendrán hasta el 30 de septiembre de 2027, mientras que las de Nivel 1 tendrán plazo hasta el 31 de marzo de 2028.
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