por Luz Alarcón

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) está avanzando en un proyecto normativo para regular la oferta de seguros paramétricos. Esta modalidad responde a la alta exposición de Perú frente a sismos y otros fenómenos naturales. La clave radica en que el pago no requiere comprobar los daños físicos ocasionados por un desastre, como se hace con las pólizas tradicionales.

En su lugar, la cobertura se activa automáticamente cuando se alcanza el parámetro fijado en el contrato. Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), explicó que es una manera diferente de evaluar y de gatillar una cobertura. Por ejemplo, ante un terremoto, la póliza podría fijar una magnitud o un área alrededor del epicentro. Si se cumplen las condiciones pactadas, se activa el pago sin necesidad de realizar un peritaje previo que determine el daño del inmueble.

"Es una manera diferente de evaluar y de gatillar una cobertura, va a servir para cubrir otras necesidades de manera más efectiva a buena parte de la población. Ya no es el daño, ahora es que se activa un parámetro", señaló Morón. Añadió que "No es más caro, al contrario, puede ser incluso muy barato porque no se tienen que desplegar los equipos de verificación, es mucho más fácil de utilizar".

Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), señaló que esta característica también podría reducir el costo de las pólizas. Esto se debe a que las aseguradoras no tendrían que asumir los gastos asociados a la inspección de los daños. La lógica es clara: la aseguradora no tendría que enviar personal a cada inmueble para determinar las pérdidas antes de activar la cobertura.

Este ahorro en costos operativos permitirá trasladar beneficios a productos de menor costo para los usuarios finales. Apeseg advierte que este mecanismo podría reducir costos operativos y agilizar la atención ante desastres. La SBS encamina la regulación de estos seguros paramétricos, una modalidad que activa la cobertura cuando se cumple un parámetro previamente establecido, como la ocurrencia de un terremoto.

Luz Alarcón

Para fortalecer la capacidad de recuperación ante eventos extremos, la SBS promueve un seguro paramétrico que elimina la necesidad de inspección individual de daños. Esta característica no solo agiliza el desembolso de indemnizaciones tras un desastre, sino que también facilita el acceso a coberturas para personas que actualmente tienen dificultades con los seguros tradicionales.

El funcionamiento se basa en parámetros físicos verificables más que en evaluaciones posteriores del monto exacto. Por ejemplo, si una póliza establece una zona de cobertura alrededor del epicentro, y tú estás dentro de esos 100 kilómetros, el pago se activa automáticamente sin verificar si has sufrido daños o no —como explicó un representante de Apeseg—. La indemnización dependería estrictamente del cumplimiento de las condiciones establecidas en la póliza.

Morón señaló que esta lógica también aplica a actividades como la pesca, donde podrían utilizarse variables como el nivel del mar o la altura de las olas para activar una cobertura. Además, la propuesta contempla su uso frente a distintos eventos naturales: terremotos, tsunamis, lluvias intensas, inundaciones y heladas.

La SBS alista ahora la regulación definitiva sobre estos productos. El proyecto normativo establece reglas clave sobre elementos como los parámetros, umbrales, fuentes de datos y agentes de cálculo cuando sean necesarios. Asimismo, exige que los parámetros tengan respaldo en fuentes independientes y metodologías estandarizadas, asegurando una relación clara con el riesgo que se busca cubrir.

En esencia, este sistema prioriza la velocidad y certeza del pago sobre la burocracia de la pericial, utilizando datos objetivos como magnitudes sísmicas o índices de lluvias proporcionados por agencias especializadas para definir cuándo y cuánto se paga, garantizando así una respuesta más eficiente ante catástrofes.

Para Apeseg, los seguros paramétricos representan una alternativa clave para ampliar la protección frente a desastres. “Estamos súper interesados en el desarrollo de esta opción”, afirmó. El proyecto exige que las aseguradoras entreguen al asegurado una guía clara sobre cómo funciona el producto y sus condiciones.

Además, deben garantizar la idoneidad e independencia de los verificadores, documentar las metodologías usadas y justificar sus fuentes de información.

Finalmente, tendrán mecanismos para monitorear parámetros continuamente y efectuar pagos oportunos al activarse una cobertura.

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