Aplicativos de préstamos informales concentran el 75% de denuncias ante la SBS por extorsión y robo de datos

Entre enero y junio de este año, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recibió 3,429 comunicaciones por informalidad financiera, de las cuales 1,486 se convirtieron en denuncias formales. De ese total, el 75% —es decir, 1,112 casos— estuvo vinculado a aplicativos de préstamos informales, lo que los convierte en la principal modalidad de fraude financiero reportada por los ciudadanos. El resto de denuncias se repartió entre 101 casos de entidades que captan ilegalmente dinero del público, 63 vinculados a préstamos fraudulentos y 210 que no son competencia del organismo, como estafas laborales u otros tipos de fraude. Daniel Reátegui, coordinador de Supervisión de Actividades Informales de la SBS, explicó durante una entrevista con *Economía para Todos* de RPP que estas plataformas usan falsas ofertas de crédito para acceder a la información de los teléfonos móviles de las víctimas y luego extorsionarlas. El fraude arranca con un mensaje por WhatsApp, una llamada o una publicidad en redes sociales que promete préstamos de miles de soles sin historial crediticio, sin aval y con pocos requisitos. Para acceder al supuesto crédito, el usuario debe descargar una aplicación y otorgarle permisos sobre su dispositivo. Una vez autorizados esos permisos, el aplicativo copia automáticamente el directorio de contactos, las fotografías y los videos almacenados en el celular. En lugar de desembolsar el monto prometido —por ejemplo, S/ 5,000—, los delincuentes depositan apenas entre S/ 100 y S/ 200, pero aplican intereses muy elevados que incluso pueden llegar al 80%. Cuando la persona intenta cancelar el préstamo, el aplicativo vuelve a realizar depósitos sin autorización, incrementando la deuda y manteniendo a la víctima dentro del esquema. El problema no termina con los intereses abusivos. Reátegui señaló que los responsables comienzan a enviar llamadas y mensajes insistentes acusando al usuario de incumplir el pago, y la extorsión alcanza a familiares y amigos. La SBS advierte que los delincuentes ofrecen créditos rápidos sin requisitos para que los usuarios descarguen aplicaciones que acceden a la información del celular.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) también ha puesto el foco en organizaciones que, sin contar con autorización, prometen ganancias mensuales de hasta 10% para captar dinero del público simulando operar como entidades financieras. Según la advertencia del regulador, estas empresas reúnen fondos durante algunos meses y luego desaparecen con el dinero de los inversionistas.

En cuanto a los aplicativos de préstamos, el funcionario explicó que el hostigamiento es una de las principales razones por las que las víctimas terminan denunciando ante la SBS. "El público entra en una psicosis terrible", advirtió, al describir cómo estas plataformas usan la agenda telefónica obtenida del celular para contactar a familiares, amigos y compañeros de trabajo de la víctima, a quienes les aseguran falsamente que son avales de la deuda y les exigen el pago.

Para evitar caer en estas estafas, la SBS recomienda verificar previamente que cualquier entidad financiera esté supervisada por la institución antes de descargar un aplicativo o entregar información personal. En la sección "Informalidad SBS" de su portal web, los usuarios pueden consultar el listado de bancos, cajas, financieras, cooperativas y aplicativos autorizados, así como las empresas identificadas como fraudulentas.

"Lo principal es tener la certeza de que estamos ante un aplicativo o una empresa confiable, segura y, sobre todo, autorizada por la SBS", señaló Reátegui. El funcionario también recordó que ninguna entidad financiera solicita contraseñas, claves o datos confidenciales mediante WhatsApp, mensajes de texto o correo electrónico, por lo que cualquier comunicación de ese tipo debe considerarse una señal de alerta.

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