El uso de inteligencia artificial (IA) ha potenciado los principales tipos de fraudes bancarios en el país, según advierten especialistas. Hasta agosto de este año, la Policía Nacional del Perú (PNP) registró 4.349 denuncias por delitos informáticos, una cifra que ya supera el acumulado de todo el 2024. De mantenerse la tendencia, se estima que las denuncias en el 2025 se duplicarán respecto al año pasado.

Entre las modalidades más comunes destaca el phishing, donde los defraudadores se hacen pasar por bancos o empresas para engañar a las personas y obtener información como contraseñas, números de tarjetas de crédito o datos bancarios. Esto puede ocurrir a través de correos electrónicos o mensajes que contienen enlaces a sitios web falsos.

Otra técnica es el vishing, que persigue el mismo objetivo pero mediante llamadas telefónicas. En este caso, los delincuentes buscan suplantar la identidad de una organización o persona de confianza, y ahora también utilizan la IA para clonar la voz de la víctima o de alguien cercano.

También está el carding, una forma de fraude cibernético que implica el uso no autorizado de datos de tarjetas de crédito o débito para realizar compras en línea.

¿Cómo evitar los fraudes bancarios?

Walter Álvarez, experto en derecho bancario de la Universidad Antonio Ruiz de Montoya, recomienda como primer paso tener claros los canales oficiales de comunicación de las entidades financieras. “Si se recibe alguna información por un canal no usual, se debe dudar”, advierte.

El especialista también subraya la importancia de actualizar las credenciales de acceso a los aplicativos móviles y a la banca por Internet. “Debemos actualizar las credenciales de acceso a los aplicativos móviles y banca por Internet, para poder mantener la seguridad y los factores de autenticación que las entidades financieras ponen a disposición”, señaló Álvarez.

Para evitar ser víctima de suplantación de identidad de un familiar o amigo, la recomendación es no realizar una transferencia de manera apresurada. Antes de enviar dinero, se debe buscar comunicarse directamente con esa persona mediante una llamada telefónica o haciéndole preguntas personales que permitan corroborar su identidad.

Lynx Tech, empresa especializada en software de prevención de fraudes, también comparte una serie de recomendaciones para prevenir estafas bancarias. Una de las principales es no confiar en enlaces sospechosos, ya que el phishing sigue siendo una de las formas más comunes de robo de información. Asimismo, se debe desconfiar de mensajes alarmistas, pues los delincuentes suelen hacerse pasar por instituciones oficiales para generar urgencia en la víctima.

Otra medida clave es activar alertas en tiempo real, ya que las notificaciones del banco permiten identificar movimientos no autorizados de inmediato. También se recomienda verificar el origen de los mensajes y evitar ingresar a enlaces enviados por SMS, correo electrónico o redes sociales sin antes confirmar su autenticidad. Antes de realizar una transferencia, es fundamental confirmar que el nombre, número de cuenta y banco del destinatario sean correctos.

Además, utilizar doble autenticación añade una segunda capa de seguridad que puede evitar accesos no autorizados. Por último, nunca se debe compartir información confidencial por teléfono, ya que los bancos jamás solicitarán las claves completas a través de una llamada.

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