La transformación digital se ha convertido en una prioridad para las cooperativas de ahorro y crédito (Coopac) en Perú, que buscan desarrollar canales que les permitan competir en un mercado donde Yape y Plin han transformado los hábitos financieros de millones de peruanos. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la adopción de herramientas digitales en el sistema cooperativo aún está en una etapa temprana de madurez.

Aunque cerca del 60% de las 45 cooperativas con mayor número de socios ya ofrece al menos un canal digital de atención —como aplicaciones móviles, plataformas web o soluciones de terceros para consultas y operaciones—, la incorporación de billeteras digitales sigue siendo muy limitada. Actualmente, solo tres cooperativas cuentan con una billetera digital operativa, mientras que otras cuatro prevén implementarla en los próximos meses. Esto significa que la gran mayoría del sistema carece de una herramienta que hoy es una de las principales puertas de entrada a los servicios financieros para millones de usuarios.

Composición EC: Yape / Plin / Freepik

Para la SBS, la digitalización no debe entenderse como una moda ni como un intento de replicar el modelo bancario, sino como una estrategia para fortalecer la sostenibilidad del sistema cooperativo. El organismo supervisor sostiene que ampliar los canales digitales permitirá a las Coopac aumentar su cobertura sin necesidad de abrir nuevas oficinas físicas, reduciendo costos operativos y acercando sus servicios a un mayor número de socios.

La entidad también destaca que la interoperabilidad de los sistemas de pago será un elemento clave para el futuro del sector. Una mayor integración con el ecosistema de pagos digitales permitirá reducir fricciones en las transacciones, mejorar la experiencia del usuario y conectar a las cooperativas con plataformas de uso masivo, donde actualmente predominan soluciones como Yape y Plin.

Los primeros resultados muestran, además, que la digitalización podría convertirse en una herramienta para ampliar la inclusión financiera, especialmente en zonas rurales. De esta forma, las cooperativas enfrentan el reto de acelerar su transformación digital para no quedar rezagadas frente a las superapp que ya dominan el mercado de pagos móviles en el país.

La Superintendencia Adjunta de Cooperativas ha conformado un equipo especializado para supervisar los riesgos tecnológicos y operacionales vinculados a la transformación digital del sector. Paralelamente, impulsa una agenda de digitalización segura y busca una mayor articulación con el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (Reniec) para robustecer los procesos de identificación digital, así como con el Banco Central de Reserva (BCR), que lidera la interoperabilidad de los sistemas de pago. Según la SBS, esta transformación permitirá a las cooperativas aprovechar mejor la información de sus asociados para diseñar productos acordes con su capacidad de pago y perfil de riesgo, fortaleciendo la gestión crediticia.

Los datos recopilados por la SBS revelan que el 73% de los usuarios de las billeteras digitales implementadas por las cooperativas reside en zonas rurales, una proporción muy superior al 31% que estos socios representan dentro del total del sistema cooperativo. Además, el 49% de quienes emplean servicios digitales provistos por terceros también pertenece a estas localidades. En cuanto a las mujeres, aunque constituyen más de la mitad de los usuarios de los distintos canales digitales, su participación aún está por debajo del 63% que tienen dentro del total de socios del sistema, lo que evidencia un amplio margen para seguir impulsando su inclusión digital.

El gran desafío para las cooperativas será acelerar esta transición antes de que la brecha frente a los grandes ecosistemas de pagos digitales —como Yape y Plin— continúe ampliándose y limite su capacidad para atraer y retener socios en un mercado cada vez más digitalizado.

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