SBS busca que bancos compitan por captar buenos pagadores y les ofrezcan menores tasas de interés

por Redacción RPP

La iniciativa denominada Finanzas Abiertas permitiría a los usuarios compartir su información financiera, facilitando que otras entidades compitan por ellos y les ofrezcan mejores condiciones.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca impulsar una mayor competencia entre las entidades financieras para que los buenos pagadores puedan acceder a mejores condiciones crediticias, como menores tasas de interés, mediante el proyecto de finanzas abiertas.

El superintendente de la SBS, Sergio Espinosa, explicó que esta iniciativa permitiría que los usuarios autoricen a otras entidades financieras a acceder a su información transaccional y, con ello, puedan recibir ofertas de crédito más competitivas.

Actualmente, una persona que tiene una cuenta o un crédito en un banco genera información sobre sus ingresos, pagos y movimientos financieros. Sin embargo, esos datos permanecen principalmente dentro de la entidad con la que trabaja, lo que dificulta que otros bancos puedan conocer su comportamiento y ofrecerle mejores condiciones.

"El banco sabe el dinero que mueve esa persona, no lo sabe el resto de bancos", explicó Espinosa durante una entrevista en RPP.

¿Cómo funcionaría?

El proyecto de finanzas abiertas plantea que el usuario pueda autorizar, mediante mecanismos digitales, que otra entidad financiera acceda a su información.

De esta manera, una persona que mantiene un buen historial de pagos podría permitir que otros bancos conozcan su comportamiento financiero y puedan cotizarle directamente un crédito o incluso ofrecerle comprar la deuda que mantiene en otra entidad.

Según Espinosa, esto permitiría que los bancos compitan por captar a los mejores clientes.

Por ejemplo, si una persona tiene un crédito en un banco y ha demostrado ser un buen pagador, otra entidad podría acceder a su información con autorización del usuario y ofrecerle trasladar su deuda a una tasa menor o con mejores condiciones.

"Se da cuenta que usted es un gran pagador y le va a decir: yo te ofrezco comprarte esa deuda con un interés mucho más bajo", señaló el superintendente.

¿Por qué podría bajar la tasa?

La lógica detrás de la propuesta es que una mayor información permite a las entidades financieras evaluar mejor el riesgo de cada cliente.

Espinosa sostuvo que la tasa de interés funciona como un precio asociado al riesgo que asume una entidad al otorgar un crédito. Si el banco tiene más información sobre los ingresos y comportamiento financiero de una persona, puede estimar con mayor precisión la probabilidad de que cumpla con sus pagos.

Por ello, un cliente con buen comportamiento podría convertirse en un usuario atractivo para distintas entidades financieras, que competirían por ofrecerle mejores condiciones.

"La tasa es un precio a un individuo, no hay una tasa general aplicable a todo el mundo", explicó.

El papel de las billeteras digitales

El jefe de la SBS también destacó que las billeteras digitales están ayudando a generar información financiera sobre personas que anteriormente tenían dificultades para demostrar sus ingresos.

Según indicó, actualmente casi 18 millones de peruanos tienen billeteras digitales y se han otorgado más de un millón de créditos a personas que antes no tenían acceso al financiamiento.

Se trata principalmente de préstamos pequeños, de entre S/300 y S/1,000, y con plazos de uno a tres meses.

El uso de billeteras permite registrar los movimientos de dinero de pequeños comerciantes, vendedores y trabajadores independientes, generando una especie de historial que puede ser utilizado por las entidades financieras para evaluar su capacidad de pago.

Espinosa señaló que, si una persona demuestra un buen comportamiento, puede avanzar progresivamente hacia créditos de mayor monto y acceder a menores tasas.

"Es una escalera", sostuvo el superintendente, al explicar que el acceso a pequeños préstamos puede permitir que un cliente construya un historial financiero y mejore sus condiciones de financiamiento.

Más competencia para el sistema financiero

La SBS considera que las finanzas abiertas pueden contribuir a reducir una de las barreras actuales para una mayor competencia: la concentración de la información financiera de los clientes.

Con el nuevo esquema, el usuario tendría un mayor control sobre sus datos y podría utilizarlos para comparar las ofertas de distintas entidades.

El objetivo, según Espinosa, es que la competencia no se limite a que los consumidores busquen bancos, sino que también las entidades financieras tengan incentivos para buscar a los clientes que presentan un menor riesgo.

En ese escenario, un buen pagador podría recibir ofertas para trasladar sus créditos, reducir sus tasas de interés o acceder a mejores condiciones financieras.

Siguenos en

RPP TV

En Vivo

ONP iniciará pago de pensiones de setiembre el lunes 7 a más de 790,000 jubilados

Gobierno abre terrenos de Zofratacna a la inversión extranjera, en la frontera con Chile

Precio del dólar Perú y tipo de cambio hoy 28 de agosto del 2026

Más de la mitad de peruanos vive con tensión financiera y 4 de cada 10 no podrían sostenerse ni un mes sin ingresos

CADE Ejecutivos 2026: empresarios se reunirán en Cusco para discutir cómo reactivar el crecimiento económico desde las regiones

Lo más leído

Champions League

¿Cuándo inicia la fase liga de la Champions League 2026-27? Las fechas claves del torneo

Asia

Tragedia en Nepal: autoridades suben a 553 los fallecidos tras la riada e intensifican búsqueda de desaparecidos

Celebridades

¿Quién es Francisco Stoessel? Hermano de Tini está bajo la lupa por sus negocios tras la disputa con su padre

Policiales

Dos viviendas fueron atacadas con explosivos en SJL: una persona resultó herida

Fútbol Mundial

Palabra oficial: el 'Cholo' Simeone y su respuesta a si el caso Julián Álvarez aún puede revertirse