El impacto del fenómeno de El Niño sobre las empresas no se limitaría a la producción y a la cadena de suministro, sino que también puede tener efectos sobre el acceso al crédito. Las entidades financieras ya consideran este tipo de eventos climáticos al evaluar sus operaciones. Durante el Foro de Herramientas Financieras de la Asociación de Exportadores (Adex), Antonio Benites, socio líder de Consultoría Financiera Contable y Sostenibilidad y Cambio Climático de EY, explicó que estos fenómenos en nuestros mercados no son nuevos.
“Ese tipo de fenómenos en nuestros mercados no son nuevos. Las entidades financieras y los proveedores de capital normalmente ya tienen ‘la historia’ sobre cuáles son los sectores económicos y los lugares en donde la afectación es mayor. Sobre eso normalmente lo que tienen son provisiones", indicó.
Puede terminar reflejándose en las condiciones de financiamiento pues “una provisión para el banco significa encarecimiento del crédito para el público”.
Riesgo climático se suma a otras variables
La exposición al riesgo climático no implica necesariamente que una empresa vaya a perder el acceso al financiamiento. El especialista apunta también a otros factores que se tienen en cuenta en la evaluación que realizan los proveedores de capital y puede influir en el precio de la operación. Dentro de la evaluación a un cliente, para otorgarle financiamiento y determinar el precio, hay una serie de variables como la calidad de la gerencia [de la empresa], el sector en el que está o el ‘pipeline’ de proyectos.
“Dentro de la evaluación a un cliente, para otorgarle financiamiento y determinar el precio, hay una serie de variables como la calidad de la gerencia [de la empresa], el sector en el que está o el ‘pipeline’ de proyectos, la generación de propiedad, si su información financiera está bajo normas internacionales o si la empresa pasa por procesos de auditoría interna", precisó Benites.
Raúl del Solar, gerente comercial de CESCE, sugiere que el seguro de crédito a la exportación es clave para respaldar ventas al exterior y facilitar el acceso al financiamiento. «Al final 'las cuentas por cobrar' es un activo importante el cual tiene que estar asegurado desde mi punto de vista», señaló. Añadió que lamentablemente la penetración de los seguros en el país es muy baja, pues no se visualizan como una inversión. Por ello, recomendó a las empresas exportadoras evaluar este mecanismo antes de buscar financiamiento para asegurar su cartera.
Otro aspecto crucial, indicó Benites, es la calidad de la información financiera. No basta con estar constituido formalmente o tener el Registro Único de Contribuyentes (RUC). Las compañías deben generar datos ordenados y frecuentes que permitan a los proveedores de capital evaluar su situación real.
Asimismo, indicó, el nivel de formalización financiera puede alterar las condiciones que obtiene una empresa ante el mercado. La falta de transparencia o datos desactualizados aumenta la percepción de riesgo para quien otorgue recursos, dificultando así la obtención de crédito en momentos críticos como los generados por fenómenos climáticos.
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