La adopción masiva de billeteras digitales y tarjetas, que ya han hecho innecesario el uso del efectivo para muchos limeños, trujillanos o piuranos, ha reconfigurado radicalmente las transacciones económicas en nuestro país. Hace cinco años, el 95% de los pagos diarios se realizaban con billetes y monedas; sin embargo, según Paul Castillo, gerente general del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), esa cifra ha caído al 64% en la actualidad.
Este país registra uno de los saltos más pronunciados en adopción de pagos digitales en la región. En el Foro Perú Payments 2026, organizado por la PPA, Castillo destacó que Perú se ubica entre los tres países con mayor aceleración en este rubro. Al sumar liquidaciones con celulares, códigos interbancarios y tarjetas, cada peruano realiza hoy un promedio de 767 pagos digitales al año, una cifra histórica frente a las apenas 50 transacciones registradas en 2019.
Este ritmo no está muy lejos del exhibido por Brasil, líder regional en pagos digitales entre la población bancarizada y más digitalizada. La piedra de toque de este crecimiento exponencial es la interoperabilidad, proceso iniciado en marzo de 2023 cuando el BCRP permitió que los pagos entre Yape y Plin se interconectaran, independientemente del banco al cual estuviera afiliado el usuario.
Durante su intervención en el foro, Castillo señaló: «El hecho de que los limeños, trujillanos o piuranos ya no porten cash, porque se vuelve innecesario al percatarse de que pueden pagar todo y en cualquier comercio con sus aplicativos de banca móvil...».
En tal evolución, la interoperabilidad incorporó luego a las empresas emisoras de dinero electrónico y fintech. La tendencia se reforzó desde diciembre último, cuando el instituto emisor lanzó el reglamento nacional de pagos. Este marco regulatorio ha permitido que los servicios financieros trasciendan las fronteras bancarias tradicionales.
La digitalización no es solo un cambio tecnológico, sino una transformación social profunda. Al facilitar transacciones rápidas y seguras, se abre la puerta a nuevos modelos económicos y financieros para millones de peruanos. El camino hacia una economía 100% digital está más cerca de lo que parece.
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Paul Castillo, gerente general del BCRP, detalló que una de las próximas fases de la interoperabilidad será la introducción a fin de año de la plataforma TAPP. Este sistema busca fortalecer la iniciación de pagos permitiendo que las personas utilicen la billetera que más les guste, independientemente de la entidad financiera donde tengan su cuenta bancaria –de la que salen los fondos para las transacciones-.
Más allá de TAPP, el banco central también buscará impulsar aún más los populares pagos con código QR. Estos ya representan un 36% de las operaciones en los comercios, pero el ejecutivo reconoció que todavía existen diferencias y fricciones al momento de operar con este método.
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Para solucionar esto, el reglamento próximo a emitirse se enfocará en un mayor nivel de integración. Paralelamente, otra regulación en camino atenderá los servicios de pago inmediato con alias –o identificadores que determina el BCR, como el número del celular o DNI-.
Asimismo, la autoridad monetaria desarrolla un esquema específico para elevar la digitalización de los pagos en zonas con menor acceso al sistema financiero. El piloto de dinero digital del BCR busca facilitar el acceso a la población en áreas de baja bancarización, mostrando resultados positivos hasta el momento.
Sobre este tema, Castillo añadió que el dinero digital podría integrarse a la interoperabilidad, aunque primero se evaluará esa posibilidad.
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