La creciente ola de ofertas de préstamos que reciben los clientes del sistema financiero tiene una explicación concreta: la digitalización. Según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), los créditos otorgados a personas mediante canales digitales ya representan más del 50% del total de los desembolsos efectuados.
“Observamos una creciente aceptación de los canales digitales, porque responden a una necesidad concreta de nuestros clientes: acceder a soluciones financieras de manera más rápida, simple y oportuna”, manifestó un gerente del sector. Esto resulta especialmente relevante para emprendedores y pequeños negocios, para quienes el tiempo es un recurso muy valioso, comentó.
El jefe de la SBS, Sergio Espinosa, señaló en una exposición sobre las perspectivas del sistema financiero que estos canales permiten llegar a más usuarios y simplificar los procesos de evaluación crediticia. La digitalización reduce costos operativos y facilita el análisis del comportamiento financiero de los clientes, especialmente a partir de la información generada por sus transacciones virtuales, dijo.
El crecimiento del crédito a individuos es impulsado principalmente por la expansión de los préstamos otorgados a través de billeteras digitales, que aumentaron de forma sostenida entre el 2023 y 2025. La combinación de la mayor información financiera que generan las personas con sus operaciones digitales y los menores costos de estas transacciones han elevado las ofertas de préstamos que reciben de las entidades prestamistas.
Microcréditos
La rapidez para acceder a las ofertas financieras es uno de los principales beneficios que destacan los usuarios, según Daniel Chicoma, consultor en marketing digital y comercio electrónico. Aunque la aprobación de un crédito exige una evaluación previa, las entidades financieras ya disponen de herramientas de análisis e información comercial que les permiten identificar perfiles de clientes y ofrecer préstamos preaprobados por canales digitales.
“Los microcréditos otorgados mediante billeteras digitales se han convertido en una nueva alternativa de financiamiento. Estas soluciones utilizan el historial de movimientos y transacciones de los usuarios para construir perfiles crediticios y determinar líneas de crédito acorde con su actividad financiera”, añadió el especialista.
De acuerdo con la SBS, esta tendencia se profundizará con la llegada de nuevos actores digitales al mercado y con iniciativas como las finanzas abiertas, orientadas a ampliar la competencia y mejorar el acceso a productos financieros.
Nuevos deudores
La dinámica también impulsa el ingreso de más personas al sistema financiero por primera vez. Según datos de la SBS, la incorporación de nuevos deudores está estrechamente ligada al desempeño de la actividad económica y suele anticipar la evolución del crédito.
Ejecutivos de la banca señalan que la digitalización no solo agiliza la solicitud o el desembolso de un crédito, sino que además amplía el acceso a servicios financieros en zonas con limitada atención presencial, fortaleciendo así la inclusión financiera.
La SBS precisó que la bancarización de personas volvió a terreno positivo en 2024, con un crecimiento anual de 15.6%, y se aceleró durante 2025 hasta alcanzar una tasa de 25.1% a diciembre. Ese ritmo supera ampliamente los niveles previos a la crisis sanitaria, cuando la incorporación de nuevos usuarios financieros no sobrepasaba el 15% anual.
El crédito de consumo se afianzó como la principal puerta de entrada al sistema financiero: cerca del 75% de las personas que ingresaron durante 2025 lo hicieron por esa vía, por encima del 65% registrado antes de 2019. No obstante, el perfil de los nuevos usuarios cambió. El saldo promedio de deuda de los recién bancarizados cae de forma sostenida, sobre todo desde 2024, por el ingreso de clientes que acceden inicialmente a financiamientos de menor monto. En el segmento de consumo, ese saldo promedio se redujo aproximadamente un tercio entre 2017 y 2025.
Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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