El proceso para limpiar el historial crediticio ante Infocorp no es inmediato: desde que el deudor cancela su obligación hasta que la información se actualiza en las centrales de riesgo pueden pasar hasta 16 días hábiles. Así lo explica Ronald Casana, representante del Colegio de Economistas de Lima, quien detalla los pasos clave para salir del registro de morosos.
El primer paso, señala el especialista, es confirmar si la deuda pendiente aún está en el banco o si ya fue transferida a una empresa de cobranzas. Esto es clave porque si el atraso supera los 120 días, lo más probable es que la cartera ya haya sido vendida, lo que cambia con quién se debe negociar.
Una vez identificado el acreedor actual, el segundo paso es negociar con él. Casana indica que es posible obtener un descuento, no necesariamente sobre el capital, pero sí sobre los intereses, incluidos los moratorios. El tercer paso, tras concretar el pago, es solicitar la carta de no adeudo a la entidad financiera. Con ese documento, el usuario podría, por ejemplo, iniciar la solicitud de un nuevo crédito.
Luego de la cancelación, el banco tiene siete días hábiles para informar a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sobre la regularización, según los lineamientos que entrarán en vigencia desde el 8 de agosto. La SBS, a su vez, dispone de otros siete días hábiles para reportar el cambio a las compañías del sistema financiero y a las centrales de riesgo privadas como Equifax e Infocorp. Finalmente, el buró de crédito cuenta con dos días hábiles desde que recibe la información para actualizarla.
Casana añade que las publicaciones de los burós de crédito ocurren entre el día 26 y 30 de cada mes. Por ejemplo, si una persona paga el 5 de mayo, el cambio se verá reflejado en el reporte de ese mismo mes; pero si lo hace el 25 de mayo, recién aparecerá en junio.
Para los créditos donde interviene un título valor, como una letra de cambio, el proceso incluye un paso adicional: acercarse a la cámara de comercio correspondiente para levantar el protesto, lo que requiere el pago de una tasa. Luego, la cámara informará a las centrales de riesgo sobre la regularización, aunque en este caso no existe un plazo establecido por norma. Casana explica que, por ejemplo, si una persona con un negocio de venta de repuestos pide un préstamo a su proveedor y firma una letra de cambio que el proveedor lleva al banco, y la deuda no se paga, el banco protesta el título, lo que va a una notaría y a la cámara de comercio, información que también se refleja en el buró de crédito. En ese escenario, el banco, que adelantó liquidez al vendedor, será quien cobre la deuda.
En cuanto a los plazos para ver la deuda limpia en la central de riesgo, antes podía demorar entre 45 días y dos meses, pero ahora, según Casana, la persona podrá observar la cancelación incluso el mismo mes en que realizó el pago.
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