Banco de la Nación alista compra de deudas para empleados públicos: ¿cuánto se ahorrarían?

El crecimiento de los préstamos del Banco de la Nación supera el 8% en 2025, por encima de la expansión del crédito a personas en el sector financiero (4.9% interanual a julio, según el BCRP). Sobre estas tendencias y el plan de modernización de la entidad estatal, Gestión conversó con su presidente, José Ricardo Stok.

Consultado sobre el proyecto de compra de deudas (consolidación de deudas en el sistema financiero), Stok señaló que todavía lo están trabajando y que no lo tienen listo. “Estamos afinando detalles, y probablemente antes de fin de año podamos tenerlo listo”, afirmó. La idea, precisó, es ofrecer facilidades a quienes reciben su sueldo en el BN para que consoliden las deudas que mantienen en entidades financieras privadas.

Respecto a si se ofrecerán mejores condiciones que en el sistema financiero, el ejecutivo indicó que “evidentemente, hay que estudiar los distintos casos, las situaciones, los montos, las garantías, las circunstancias de cada uno, las capacidades, por supuesto”. Además, reconoció que en el contexto actual de baja en las tasas de interés, este producto se vuelve más atractivo para los usuarios.

De acuerdo con el BN, su producto de compra de deuda permite consolidar préstamos de tarjetas de crédito, con un plazo máximo de pago de hasta 60 meses y una tasa de interés anual efectiva (TCEA) de 11.48%. Esto implicaría una reducción significativa para los deudores, pues en el sistema bancario la tasa promedio de tarjetas supera el 70%.

Plan de modernización

El Banco de la Nación avanza en su plan de modernización con asesoría internacional, un proyecto que asciende a US$ 65 millones. De ese total, US$ 40 millones son aportados por el BID y US$ 25 millones por la entidad bancaria. La iniciativa contempla tres componentes: el fortalecimiento de todos los procesos, la digitalización —que incluye un nuevo core bancario o sistema informático propio— y la ciberseguridad.

En cuanto a los préstamos Multired, el saldo a septiembre alcanza aproximadamente S/ 10,000 millones, con un crecimiento cercano al 8.5% frente al 2024. Este producto es uno de los de mayor volumen en el banco. Se espera que al cierre del 2025 la expansión sea de un poco más del 8.6% u 8.7%, aunque no superaría ese rango porque ya se manejan cifras considerables: S/ 10,000 millones y más de 600,000 usuarios.

El crédito a empleados públicos crece a un ritmo mayor que el de la banca comercial. Una de las razones es que los clientes del BN tienen cuentas en la entidad, lo que permite una evaluación más rápida y precisa de cada solicitante. Además, los usuarios son principalmente funcionarios del gobierno central, empresas del Estado, gobiernos subnacionales y municipios, un ámbito amplio que también ha crecido. A esto se suman los jubilados, que forman parte de la base de deudores.

Consultado sobre si el aumento se debe a un mayor número de trabajadores públicos, el banco señaló que el crecimiento responde más a la cantidad de personas que al monto individual de deuda que estas tengan. Es decir, la base de deudores se ha ido ampliando, lo que explica la expansión del producto.

Ricardo Stock, presidente del Banco de la Nación (BN), detalló que la entidad mantiene una línea directa para apertura de cartas de crédito por US$ 160 millones con Petroperú, la cual se usa para la adquisición de insumos. “Ese financiamiento es de corto plazo y vence estos meses, antes de fin de año”, afirmó. En julio de este año, el directorio del BN ya había acordado reprogramar la línea de crédito a Petroperú hasta el 31 de diciembre del 2028 por un total de US$ 1,000 millones (S/ 3,700 millones), un crédito tipo bullet donde el principal se cancela al final del periodo.

Recientemente, el MEF aprobó la emisión de bonos hasta por US$ 287 millones para cumplir con las obligaciones relacionadas con las garantías del Estado a favor de Petroperú. Esta operación generó cuestionamiento de los especialistas, que criticaron que el Gobierno siga financiando a la empresa estatal que está con cifras en rojo.

En cuanto a los beneficios del proyecto para los clientes del BN, Stock explicó que permitirá mecanismos más ágiles, rápidos y seguros para sus operaciones, con un sistema con mucho énfasis en lo digital. Como ejemplo, mencionó un plan piloto en el que se redujo el plazo de atención de 15 a 6 minutos en algunos productos. Consultados sobre si esto se lograría en cinco años, el presidente del BN respondió: “Esperamos lograrlo mucho antes de ese plazo”.

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