Afiliación forzosa a AFP u ONP desde los 18 años: ¿qué sistema conviene según los ingresos?

Todo peruano que cumpla 18 años, así como los extranjeros que inicien labores bajo relación de dependencia en el país, deberán afiliarse al sistema previsional, según un reciente decreto supremo del Ministerio. La medida se enmarca en la ley de modernización del sistema previsional, cuyo reglamento fue publicado en septiembre de 2025.

El plazo para elegir entre el sistema privado (AFP) y el público (ONP) es de hasta doce meses, contados a partir del 1 de junio de 2027. Si el ciudadano no realiza la elección en ese periodo, quedará automáticamente afiliado al sistema privado desde junio de 2028.

Luis Eduardo Falen, docente de la Universidad del Pacífico, explicó que la conveniencia de uno u otro sistema depende de la proyección de ingresos del trabajador. “Si la persona tiene una perspectiva de que sus ingresos van a subir a lo largo de los años, lo más probable es que le convenga más un sistema como las AFP (de cuentas individuales de capitalización) porque la pensión (futura) va a ir alienada a las rentas que va a recibir a lo largo de su vida (y a los aportes)”, sostuvo.

En cambio, si el ciudadano no espera que sus ingresos crezcan significativamente, la jubilación esperada sería la mínima, por lo que no habría mucha diferencia entre AFP y ONP. Precisamente, producto de la última reforma, se estableció una pensión mínima en las AFP, de carácter semicontributivo (financiada en parte por el Estado) y bajo ciertas condiciones. Anteriormente, ese límite inferior en la jubilación solo existía en la ONP, siempre que se acreditaran 20 años de aportes, lo que representaba una ventaja más clara para el sistema nacional frente al privado.

Si un afiliado no alcanza los 20 años de aportes en las AFP, no podrá acceder a la pensión mínima de S/600, pero sí a un monto menor desde S/300, siempre que sume al menos 10 años de contribución. Falen señaló que, aunque los usuarios pueden sentir que en el sistema privado ha habido muchos cambios, en la ONP “existen más certezas” sobre su funcionamiento. Las modificaciones al sistema de AFP no se limitan a la pensión mínima; los sucesivos retiros han erosionado el sistema, según los analistas, generando un impacto negativo incluso en el mercado de capitales. Otro punto clave es que la afiliación obligatoria no implica cotización obligatoria: solo se exigirán aportes cuando la persona trabaje de forma dependiente (en planilla), mientras que para los independientes el aporte es voluntario.

Economista con trayectoria en periodismo y medios digitales.

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