Con la llegada de julio, uno de los principales motores económicos del año en Perú se activa: el pago de la gratificación por Fiestas Patrias. Aunque lo común es gastar este ingreso de inmediato, especialistas en finanzas personales recomiendan usarlo de forma estratégica para mejorar la salud financiera y construir patrimonio a largo plazo. Las empresas privadas tienen plazo hasta el 15 de julio para depositar este beneficio a sus trabajadores.

La primera prioridad, según los expertos, debe ser evaluar las deudas pendientes. Cristian Arens, fundador de CIRCUM Corp, explica que amortizar pasivos con tasas de interés elevadas genera un ahorro en intereses futuros mayor al que se obtendría con cualquier inversión tradicional. Una vez libres de obligaciones, el capital restante debería distribuirse entre ahorro, inversión y capacitación. A continuación, se presentan cinco recomendaciones de especialistas para optimizar este ingreso y las implicancias legales de su cumplimiento.

Especialistas recomiendan opciones de inversión para gestionar de forma estratégica el pago de la gratificación de julio.

2. Estabilidad cambiaria: ahorrar en la moneda de gasto

José Bueno, profesor de ESAN, recomienda mantener los fondos en soles si se planea disponer del dinero a corto plazo o invertir localmente, destacando la fortaleza que el sol peruano ha mantenido en la región. Así se mitigan riesgos cambiarios innecesarios, frente a la tentación de migrar al dólar como activo de refugio.

3. Diversificación y educación financiera

Las opciones del mercado actual abarcan depósitos a plazo fijo, fondos mutuos, acciones y ETFs, y criptomonedas. No existe un activo único que garantice el éxito, por lo que la elección depende del perfil de riesgo del usuario. La educación financiera es la herramienta crítica para evitar pérdidas.

4. Crowdfunding inmobiliario como opción de alto rendimiento

Para quienes buscan salir de la banca tradicional, Alberto Abanto, jefe comercial de Inversiones IO, plantea el financiamiento colectivo de proyectos inmobiliarios. Este modelo permite invertir fracciones de capital en vivienda social, un sector con demanda estructural protegida por programas estatales. Ofrece plazos cortos, de 3 a 9 meses, y rentabilidades que pueden superar el 20% anualizado.

5. Auditoría del monto: conceptos computables

El trabajador debe verificar la exactitud de su depósito. La base de cálculo incluye los conceptos de percepción regular: asignación familiar, comisiones e ingresos variables, horas extras recurrentes y bonificaciones habituales. Quedan excluidos los pagos extraordinarios, las utilidades, las condiciones de trabajo —como movilidad— y la alimentación directa.

Plazo límite y escala de multas para empresas

Las organizaciones del sector privado tienen como fecha límite el 15 de julio para efectuar el pago. Jimmy Huaytuco, líder de implementaciones de Buk Perú, advierte que el incumplimiento es una infracción grave tipificada por la Sunafil. Las sanciones económicas se estructuran según el tipo de empresa: microempresas están exentas de la obligación de otorgar este beneficio; pequeñas empresas enfrentan multas acumulativas de hasta S/24.750; mediana y gran empresa (no MYPE) reciben sanciones severas que alcanzan S/143.660.

Leer artículo completo en larepublica.pe →