SBS: dos cooperativas intervenidas dejan a sus ahorristas sin cobertura del seguro de depósitos

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) declaró en régimen de intervención a las cooperativas Crédito Líderes Emprendedores Red Nacional y Nuevo Milenio Limitada. La medida se tomó porque ambas presentaron un patrimonio negativo de S/ 1.9 millones y S/ 1.7 millones, respectivamente. Pese a que las dos entidades intentaron capitalizar depósitos y comprometerse a nuevos aportes, estas acciones resultaron insuficientes para revertir su insolvencia.

Desde este 2025 entró en vigor el Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC), que respalda a los socios ahorristas en caso de intervención y liquidación. Sin embargo, los clientes de estas dos cooperativas no están cubiertos por ese fondo. Para acceder al FSDC, las cooperativas deben cumplir con 24 meses de aportes continuos; la cobertura se suspende si dejan de pagar dos primas mensuales. Las instituciones intervenidas habrían incumplido esa disposición.

Ahora, los ahorristas de Crédito Líderes Emprendedores Red Nacional y Nuevo Milenio Limitada deberán esperar a que el proceso de liquidación —posterior a la intervención— permita disponer de efectivo para recuperar su dinero, pues no contaban con el respaldo del seguro cooperativo.

Pero la desprotección no se limita a estas dos. Según datos de la SBS, otras ocho cooperativas también carecen de la cobertura del FSDC. En contraste, sí cuentan con el sostén del fondo unas 165 cooperativas de nivel 1 —aquellas con activos de hasta 32,000 UIT (S/ 171.2 millones)— y otras 20 de los niveles 2 y 3, cuyos activos superan ese umbral.

Estos listados no son fijos. Las cooperativas remisas pueden ponerse al día con sus contribuciones al FSDC, mientras que otras podrían perder temporalmente el soporte si dejan de cumplir con el requisito de aportes.

De las 434 cooperativas que se inscribieron en el registro de la SBS en 2019, hoy solo quedan 232. En ese entonces culminó el plazo para que estas entidades, que antes operaban sin supervisión, se registraran. Posteriormente, 203 coopac dejaron de operar: la mayoría por estar inactivas o no presentar sus estados financieros a la superintendencia, mientras que las restantes fueron intervenidas por pérdidas de capital e insolvencia.

Tras esa depuración, los analistas esperaban que las intervenciones fueran cada vez menos frecuentes, pues contar con el Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC) implicó un filtrado exigente, con poco margen para que las cooperativas activas sufrieran deterioros que obligaran a usar ese fondo de tamaño limitado. Sin embargo, consideran que aún hay coopac que afrontan dificultades y eventualmente podrían requerir la participación del FSDC.

La SBS modificó recientemente el reglamento del fondo de seguro para precisar el alcance de la cobertura. Para Ronald Casana, representante del Colegio de Economistas de Lima, “las precisiones en el reglamento serían una alerta a posibles próximos cierres de coopac, especialmente, de nivel 2 o 3 que tienen más socios y un mayor monto de activos”.

“El fondo de seguro ya está corriendo desde inicios de año; el regulador está dejando las cosas claras por si alguna cooperativa grande cae en insolvencia y es intervenida. Está poniendo las cartas sobre la mesa”, manifestó a Gestión. Por su parte, Álvaro Castro, socio de Damma Legal, sostuvo que la superintendencia puede estar observando incumplimientos de algunas coopac en los aportes al FSDC.

El especialista advirtió que los ahorristas en cooperativas suelen estar poco informados sobre la situación real de su entidad. “Dejan su dinero y no regresan hasta necesitarlo, por lo que no saben si la coopac está cubierta o no por el seguro”, acotó. En ese contexto, explicó que si bien el incumplimiento del pago de la prima no es causal de intervención, una cooperativa que no contribuya al Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC) por dos meses podría quedarse sin protección ante un eventual cierre. “Las cooperativas no son como los bancos, no están acostumbradas a este pago en las primas y se pueden estar atrasando. No es justo que las coopac de mayor tamaño estén subvencionando a las que no cumplen”, indicó.

Actualmente, las cooperativas del nivel 1 que están al día con el FSDC ofrecen una cobertura de hasta S/ 5,000 para los depósitos de sus socios, mientras que las de los niveles 1 y 2 cubren hasta S/ 10,000. La resolución de la SBS también precisa que, en caso de intervención, la devolución de los ahorros en dólares será exclusivamente en moneda nacional. Para ello se usará el tipo de cambio venta publicado por la SBS en la fecha de disolución de la coopac o en la fecha de envío de la relación de asegurados al FSDC, lo que ocurra primero. Sobre este punto, Casana comentó: “Este es otro indicio de que podría venir una intervención en los siguientes meses de una cooperativa de gran tamaño, pues son ellas las que albergan ahorros en dólares. Se está precisando cómo se manejará la devolución en este caso específico”.

Además, la norma señala que los depósitos CTS o en garantía no serán devueltos al usuario, sino que pasarán a otra entidad bajo una cuenta de similares características. En el caso de los depósitos de los socios, se devolverá el capital más los intereses generados hasta el día de la disolución de la coopac o cuando la SBS remita la relación de asegurados al fondo.

Plazo para devolución a depositantes

Según disposición de la SBS, si una cooperativa respaldada por el fondo de seguro de depósitos no logra levantar la causal de intervención o se declara su disolución, tendrá 90 días calendario para enviar al fondo la relación de socios asegurados, con el monto de capital e intereses correspondiente. Ronald Casana señala que este plazo es relevante, pues en bancos y microfinancieras el periodo máximo es de 72 horas; en pocos días ya se indica la entidad donde el cliente debe acercarse por su dinero. La diferencia, argumenta, se debe a que la información en las coopac aún no está tan organizada como en otras entidades financieras. “Quizá las coopac de nivel 2 o 3 podrían estar más ordenadas, pero algunas de nivel 1 aún están en proceso y tampoco tienen la tecnología para procesar la información en poco tiempo”, expresó.

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