Los peruanos han mejorado en el control de sus gastos, el ahorro y la planificación a futuro, lo que les genera una mayor sensación de bienestar financiero. Sin embargo, al analizar su comportamiento real con las obligaciones crediticias, esa fortaleza se desvanece. Así lo revela el Índice de Bienestar Financiero de Experian, la central de riesgo en el Perú, que evaluó a cuatro países de la región.
En este indicador, Perú obtuvo el puntaje más alto entre Chile, Colombia y Panamá. No obstante, dentro del propio estudio, la salud financiera —que mide el pago puntual de créditos y la preparación para acceder al sistema financiero— fue el componente más débil, con apenas 52,5 puntos sobre 100. A diferencia de otras variables que recogen percepciones y hábitos autodeclarados, este indicador se enfoca en datos concretos del día a día.
Consultado por RPP, Elio Peralta, gerente de estrategia de negocio de Experian, explicó que el resultado refleja avances, pero aún hay camino por recorrer. “Quiere decir que estamos a mitad de camino, que tenemos un buen comportamiento de pago, considerando que tenemos una población no creditizada y hay una brecha por caminar”, señaló. Para la firma, uno de los principales retos es ampliar el acceso al crédito formal.
“La variable que más puede influir en el score crediticio es el comportamiento de pago, pero ahí el reto más grande que tenemos como sociedad es que podemos incluir más información para visualizar a más peruanos y hacer del crédito una oportunidad”, agregó Peralta. El estudio subraya que, aunque los peruanos sienten que administran bien su dinero, todavía no logran trasladar completamente esos hábitos a una situación financiera más sólida cuando se observa su historial crediticio real.
Peralta explicó que esta dimensión, "que está respaldado por dinero", se construye observando el historial financiero de las personas y no solo cómo creen que manejan su dinero. Según el ejecutivo, cuenta con información real de cómo las personas pueden pagar sus créditos, mirar si la persona está pagando bien, cuántos productos financieros tiene, si solamente está mal en el sistema o está teniendo más beneficios. Sin embargo, cumplir con los pagos no necesariamente hace que una persona se sienta tranquila con su situación económica o en una percepción de estabilidad financiera. Consultada por RPP, la empresa reconoció que una persona puede mantener un buen comportamiento financiero y aun así sentir limitaciones para proyectar su futuro. “Puedo tener un buen score, pero sentir que el dinero no me alcanza o sentir que no puedo tener objetivos a largo plazo como llevar un posgrado o comprarme un departamento”, señaló Peralta. Para la empresa, incorporar el score dentro del índice buscó justamente incluir una medida objetiva que permita contrastar cómo las personas perciben su situación económica frente a cómo realmente se comportan financieramente, "que efectivamente mira si la persona está pagando bien". Ahí está una de las diferencias entre bienestar financiero y salud financiera: una cosa es sentir que manejas bien tu plata y otra distinta es cómo realmente se comportan tus finanzas.
En cuanto a la morosidad, Peralta sostuvo que, por ahora, el sistema financiero peruano mantiene niveles de pago relativamente estables. “Hace muchos años ya Perú viene con una mora muy controlada, que eso indica que somos unas personas responsables con los pagos”.
Consultado sobre un eventual Fenómeno del Niño de fuerte intensidad, el ejecutivo advirtió que choques externos podrían afectar algunos sectores, sobre todo el agrícola, que sufriría el mayor impacto. No obstante, consideró que la estabilidad laboral, económica y personal seguirán siendo factores fundamentales para sostener la salud financiera de los hogares.
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