El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) se prepara para emitir, durante el segundo trimestre de 2026, el nuevo reglamento para los “iniciadores de pagos”, un paso clave dentro de la cuarta fase del proceso de interoperabilidad que impulsa las finanzas abiertas en el país. Así lo anunció José Luis Vásquez Paz, líder del área de estrategia y desarrollo de pagos digitales del BCRP, durante el panel “Los pagos digitales hacia el open finance, con más competencia y nuevos modelos de negocios”, realizado en el foro “PPA Conecta” de Perú Payments.
El esquema de open finance, o finanzas abiertas, permite que los bancos compartan la información de sus clientes con otras empresas del mercado con las que compiten. En ese contexto, el reglamento de iniciadores de pagos habilitará el acceso a cuentas para ejecutar pagos con el consentimiento del usuario. Vásquez reveló que el BCRP ya ha elaborado el borrador de esta normativa y afirmó: “Esperamos emitirla durante el segundo trimestre del 2026. Con ello, tendremos la normativa que se perfila como el marco rector que dinamizará el inicio de las finanzas abiertas en el país”.
El camino hacia su implementación requerirá varios pasos, no solo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), sino también de otras autoridades involucradas. El reglamento actuará como un marco normativo que habilitará dos vías de operación: un modelo centralizado, a través de la nueva plataforma de pagos del BCRP, y otro descentralizado, mediante relaciones bilaterales directas entre fintech y entidades financieras. “Esa dualidad garantizará que el mercado peruano cuente con la flexibilidad necesaria para innovar, manteniendo la seguridad y la eficiencia en cada transacción”, aseguró Vásquez.
“Un iniciador de pagos es un tercero, puede ser una fintech o un app, que, con el consentimiento del usuario, puede ordenar directamente el pago de una cuenta bancaria hacia un comercio. Para esto, no necesitas tener la tarjeta ni entrar al aplicativo del banco”, explicó Luis Ernesto Marín, socio del área corporativa y financiera del estudio Rubio Leguía Normand. Este rol, según el experto, podría ser asumido por un banco, una billetera digital o un procesador de pagos como Niubiz o Izipay.
Víctor Valdez, socio en Osorio & Valdez asociados, precisó que “(el iniciador de pagos) es un tercero que gatilla de cero un pago debitando fondos desde tu cuenta bancaria, sin autenticación de una tarjeta de débito, sin proporcionar el CCV, y sin proporcionar el número de cuenta. Se trata de un sistema autónomo que genera una cadena de pago a través de API (Interfaz de Programación de Aplicaciones)”. Como ejemplo, mencionó lo que ocurre con Yape, desde donde se ordenan transferencias.
La nueva norma, según José Luis Vásquez Paz, se diseña en estrecha coordinación con la SBS para evitar una sobrecarga regulatoria en el desarrollo de los pagos digitales. De acuerdo con la hoja de ruta presentada recientemente por la SBS, desde este semestre y hasta fines del próximo año se definirá el marco regulatorio para la implementación del open finance en el país.
¿Podrían desaparecer las tarjetas de crédito con los iniciadores de pagos? No necesariamente porque siempre habrá personas que preferirá el uso del plástico o las app.
Economista con trayectoria en periodismo y medios digitales.
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