La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha encendido las alarmas ante el incremento de la ciberdelincuencia que apunta a las cuentas bancarias de los ciudadanos. Según la entidad, el avance digital ha llevado a que la mayoría de peruanos tenga cuentas de ahorro en el sistema financiero, lo que también ha abierto la puerta a nuevos riesgos.

La superintendente de la SBS, Socorro Heysen, señaló que antes de la pandemia ya se observaba un avance en el uso de canales digitales, pero la crisis sanitaria aceleró este proceso. “Antes de la pandemia había gran avance e ingreso de los consumidores en canales digitales. Eso se aceleró en la pandemia. Es un proceso que genera comodidad a clientes, rápido y seguro, pero viene con riesgos”, advirtió.

En el 2020, solo el 40% de los peruanos adultos tenía una cuenta en alguna entidad financiera; hoy ese porcentaje asciende a 59%, destacó la SBS. Además, en el 2023, más de la mitad de la población interactúa con el sistema financiero a través de canales digitales, especialmente billeteras móviles, cuyo ticket promedio es de S/ 50 por transacción. En tarjetas de débito, el monto promedio llega a S/ 100, mientras que en las de crédito asciende a S/ 250, detalló la superintendencia.

Heysen explicó que la banca móvil ha tenido una explosión enorme del 2021 a la fecha, mientras que otros canales como POS o cajeros automáticos crecen, pero a un ritmo menor. La funcionaria saludó el repunte de la bancarización impulsado por la digitalización, pero a la vez reconoció la “honda preocupación” en la SBS por el “gran incremento de la criminalidad y la ciberdelincuencia”.

La SBS resume la evolución de los últimos años con ciertas características: los clientes han ingresado masivamente a los servicios financieros, aunque muchos sin la preparación adecuada; las instituciones financieras han innovado de forma rápida y agresiva para atender digitalmente, pero también se generan inconductas y patrones comerciales que deben ser corregidos por la regulación; y, finalmente, la expansión del ciberdelito.

“Los clientes financieros somos bombardeados por distintos mecanismos para tratar de obtener nuestra información privada por los delincuentes que están en el espacio digital. Nos mandan correos electrónicos, tratando de que hagamos clic en algún link para entrar en una web falsa. (Nos envían) Mensajes de texto para que les demos información de nuestro password, token; o tratan de hacerlo vía telefónica. O incluso a través de algún mecanismo, fotocopiando nuestra huella digital para suplantar nuestra identidad”, alertó la superintendenta de la SBS, María del Socorro Heysen.

Se configura entonces “un ataque masivo, ante lo cual las personas no solo deben educarse (en ciberseguridad), sino estar enormemente atentas en la manera en que somos bombardeados por este tipo de mensajes, que tratan de engañarnos y hacernos caer en trampas (fraudes)”, advirtió. “Todos tenemos que ayudar, el Congreso, los medios, el Ministerio de Educación, para que los usuarios estén más alertas porque la ciberdelincuencia está por todos lados”, añadió.

El deficitario conocimiento del público sobre ciberseguridad es aprovechado por los facinerosos. Solo dos de cada 10 adultos reconoce validez de las firmas digitales, y apenas el 40% verifica que los productos que contratan son de una entidad financiera supervisada por la SBS. “Los demás contratan sin saber que la empresa tenga supervisión”, indicó Heysen ante la comisión de Defensa del Consumidor del Congreso.

En tal contexto, la SBS busca acometer campañas de sensibilización, de educación financiera y ciberseguridad, aunque para ello necesita de “más músculo y presupuesto”, dijo. Luis Marín, socio de Lazo Abogados, sostiene que los bancos, cajas y demás instituciones financieras invierten sumas relevantes en campañas de prevención del ciberdelito, ante el incremento de los ciberataques en medio del vertiginoso avance de la tecnología.

María del Socorro Heysen, superintendenta de SBS

La superintendente de la SBS, Socorro Heysen, reconoció que las operaciones bancarias no reconocidas se han convertido en la fuente principal de reclamos en el sistema financiero. “Sigue siendo una fuente enorme de preocupación. Han bajado los reclamos directos por tarjetas de crédito y tarjetas de débito, pero las operaciones no reconocidas no están bajando mucho. Es el foco de atención”, manifestó. Heysen agregó que por ello trabajan en el cierre de brechas en educación, ciberdelincuencia, regulación y supervisión.

En el ámbito de la supervisión financiera, la SBS utiliza inteligencia artificial para detectar patrones comunes en los reclamos que aparecen en redes sociales. La entidad enfatiza la necesidad de una política nacional de ciberseguridad que proteja no solo al sistema financiero, sino toda la información de las diversas instituciones privadas y públicas.

Según la SBS, hasta 2021 se presentaron ante la Policía Nacional del Perú (PNP) unas 12,827 denuncias por ciberdelitos, cifra que ahora es mucho mayor.

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